Kiirlaen on laenutoode, mida on võimalik taotleda lühemateks perioodideks, ilma pikemate sekeldusteta. Kiirlaenu puhul on tagasimaksmise periood üldiselt lühike, mõnest nädalast kuni mõne kuuni ning seetõttu on ka intress tavalaenudest kõrgem. Antud juhul eristatakse SMS laene ja Kiirlaene Internetist.

Laenude taotlemine

Lähtuvalt antud laenutoote iseloomust on kiirlaenude taotlemine lihtne, võrreldes teistsuguste laenutoodete puhul. Peamiselt kiirlaenu taotlemiseprotsessil on vajalik vaid isikuandmete esitamine ning mõnedes laenu pakkuvates ettevõtetes ka tõendit väljaminekute ning tagatiste osas. Tavaliselt piisab vaid sõnumi saatmisest ning raha saabub taotleja kontole mõnede tundide möödudes. Osad kiirlaenuandjad pakuvad kiirlaenu ka sularahas, ilma tagatiseta ehk pole vajadust käendaja või pangakonto väljavõtte järele. Varem laenu võtnud klientidele pakutakse tihtipeale ka paremat intressi ning suuremat laenusummat. Tasub jälgida ka kampaaniaid, kus esmastele laenajatele pakutakse laenu 0%-intressiga.

Kiirlaen erineb tarbimis- ja väikelaenudest:

  • Laenu taotlemisprotsess ja välja andmine käib mõne tunniga
  • Laenu antakse ilma tagatiseta
  • Kiirlaenul on tavaliselt lühem laenuperiood, alates mõnest nädalast mõne kuuni
  • Kõrgem lepingutasu ning suuremad laenuintressid. Kiirlaenu aastane intressimäär võib varieeruda 200-900%, sõltuvalt perioodist ja laenupakkujast

Eelnevalt sai mainitud, et kiirlaenude puhul on taotlemisprotsess küllaltki lühike ning kiire, tuleb sellegipoolest turvalisuse tagamiseks ennast eelnevalt tuvastada, kas laenupakkuva ettevõtte kontoris või valitud ettevõttega koostööd tegevasse asutusse nagu näiteks Eesti Posti postkontorisse. Edaspidi kirjeldatud protsessi läbima ei pea.

Kiirlaenud Saada Raha Vanus Intressimäär Laenusumma Laenuperiood Taotle Laenu
monefit.ee 10 min. 18 – 70 48,44 % 50 € – 3 000 € 1 – 12 kuud
tfbank.ee 15 min. 21 – 70 12,9 % 500 € – 10 000 € 12 – 84 kuud
moneyzen.ee 15 min. 18 – 70 18 % 500 € – 10 000 € 1 – 7 aastat
15 min. 18 – 70 15,26 % 600 € – 10 000 € 2 – 72 kuud
creditstar.ee 15 min. 18 – 70 45,3 % 50 € – 2 000 € 5 päeva – 12 kuud
ferratum.ee 15 min. 19 – 70 55,01 % 100 € – 2 000 € 30 päeva – 58 kuud

Kiirlaenud

On kiireim viis laenata interneti teel, et katta väiksemaid kulusid. Lühiajalise laenu saad enda pangakontole kohe, lahkumata arvuti tagant, ilma tagatiste ja käendajateta. Peale registreerimist ja laenupäringu saatmist, saad automaatselt vastuse. Positiivse vastuse korral teeb krediidiasutus otsekohe ka ülekande.

Eelised

  • Laen ilma käendaja ja tagatiseta
  • Laen ilma sihtotstarbeta
  • Maksimum laenu saamise tähtaeg on otsuse langetamise aeg
  • Lihtsustatud laenu taotlemise vorm

Keda huvitab selline laen

Online-taotlus on alternatiiviks, kui vajate kiiresti raha ning pole aega minna panka, et täita avaldus. Online finantseerimine sobib neile inimestele, kel on vähe aega ning otsustamise ja raha laekumise kiirus omavad suurt tähtsust. Võimalus kasutada laenatud raha, vastavalt vajadustele, on samuti tugev argument selle laenu kasuks.

Nõuanded kiirlaenu võtmiseks

  • Enne laenu taotlemist uurige kas krediidiasutust, kust laenata soovite on seaduslikult tegutsev. Selleks saab edukalt kasutada äriregistrit.
  • Võrrelge erinevate kiirlaenu väljastavate firmade pakkumisi, et selgitada välja neist soodsaim.
  • Mõelge eelnevalt läbi, kas ja milleks kiirlaenu taotlete, vältige emotsionaalsete ostude sooritamist.
  • Enne kiirlaenu lepingu allkirjastamist, olge kindlad, et saate aru kõigist lepingu punktidest, vajadusel laske klienditeenindajal endale arusaamatud punktid lahti seletada.
  • Olge reaalsed rahasummade laenamisel ja tagasimakse kuupäevade määramisel. Ärge looge endale pettekujutelma ja laenake ülejõukäivaid rahasummasid.

Kuigi kiirlaenude maine on kehv, siis taandub igasugune raha laenamine personaalselt selle inimese mõistlikusele, kes raha laenab. Pole vahet kas laenate kiirlaenu firmast või pangast, kui olete maksejõuline ja suudate tähtaegadest kinnipidada ei teki probleeme ei ühe ega teise krediidiasutusega. <

Kiirlaen ja selle põhimõtted

Kiirlaen on uusim laenu võtmise võimalus, mis ei nõua sissetuleku tõestamist ega tagatist. Laen väljastatakse omal vastutusel. Selleks, et kiirlaenu taotleda on vajalik isikutuvastus, milleks piisab ID-kaardi esitamisest laenukontoris või verifitseerimisest internetis. Kiielaenu võtmine on kiire ja turvaline alternatiiv pangalaenule ja kättesaadav kõigile täisealistele, ID-kaarti omavatele inimestele.

Kuidas käib kiirlaenu taotlemine?

Esmakordsel kiirlaenu võtmisel on vajalik laenuandja juures ennast tuvastada mõne isikut tõendava dokumendiga (sobib ID-kaart, pass, juhiload). Isiku esmane tuvastamine käib kas kiirlaenufirma kontoris või viimasega koostööd tegevas asutuses nagu näiteks Eesti Posti postkontorites üle Eesti.

1. Kiirlaenutaotluse esitamine
2. Dokumendid
3. Laenulepingu sõlmimine

Kuidas arvutatakse kiirlaenude intresse?

Päevast intressi arvutatakse järgneva valemi järgi:

Krediidi kulukuse määr

Kiirlaenude intresside arvutamisega seostub eelkõige mõiste nagu krediidi kulukuse määr. See näitab protsentuaalselt laenu tegeliku kulu aastas. Krediidi kulukuse määr hõlmab endas kõiki laenuga seotud kulusid.

Krediidi kulukuse määr on aastane mõõtühik, mis on loodud selleks, et võrrelda sarnaseid finantstooteid, näiteks traditsioonilisi mitme-aastaseid laene ja krediitkaarte. See on kehtiv ja oluline mõõde mitmete nimetatud finantstoodete võrdlemiseks. Kuid tuleb arvestada, et antud määrust koostades ei kavandatud seda lühiajalisi tarbijalaene silmas pidades.

Näiteks, võttes kiirlaenu 1 päevaks 100 eurot ning makstes tagasi 101 eurot (st 1% 1 päeva eest) on krediidi kulukuse määr 3678,34%. Tundub üsna ulmeline!

Krediidi kulukuse määra võrrand mitte ainult mitmekordistab, vaid ka liidab alla kuuajase laenu intressid mitmekordselt ning saadud intressimäär tähendab hüpoteetilist laenukulu juhul kui me võtame aasta jooksul iga päev laenu 100 eurot ja tagastame järgmisel päeval.

Kuna krediidi kulukuse määr pole lühiajalisete laenude puhul kõige õigem mõõtevahend, oleme loonud laenutabeli kus on kirjas kõik laenudega seotud kulud. Vaata palju kiirlaen maksma läheb siit.